銀行計劃書

時間：2020-12-20 19:38:41 計劃書我要投稿

銀行計劃書范文

　　銀行計劃書

銀行計劃書范文

　　本課程所模擬的商業銀行，主要以某一區域的分支銀行為背景，在做銀行計劃書時要綜合考慮企業融資的需要，需要向投資者重點介紹的項目內容、可行性分析、融資計劃、產品、盈利前景、風險等內容，同時商業銀行創業者對自己所創立的商業銀行，所面對的市場前景以及潛在的風險等因素也要做出清晰地決策與判斷。

　　商業銀行計劃書不是一篇學術論文，也不是一本單純的說明書，它所面對的讀者是那些對計劃書感興趣的人，他們可能是銀行團隊成員，投資者，制造商、顧客等。因此，在商業計劃書中要清晰而務實的對銀行團隊、商業銀行企業發展戰略經營管理模式、主要業務及流程，營銷方案、市場競爭分析、績效考核方案等內容進行闡述。其相關內容要素內容主要涵蓋如下幾點：銀行簡介、企業發展戰略、經營管理模式、主要業務及流程，市場調查分析、營銷方案、財務規劃及融資、機遇與風險、績效考核方案等內容。同時，通過計劃書的撰寫，能讓我們了解企業創業融資過程，鍛煉有關市場調查、分析、團隊協作、自主學習，寫作等方面的能力，完善我們的思維模式。

　　1、選址及服務內容

　　商業銀行分支機構的位置、設計以及其提供的服務等問題，首先取決于客戶的偏好，其次是管理者和雇員的意愿。對于分支機構而言，客戶和雇員同等重要。對于這兩者而言，提供服務的部門的工作地點應該是容易找到并且能方便到達的。

　　提供全方位服務的分支機構的最理想的地理位置必須具備以下一些特征：

　　交通流量大；

　　周圍有大量零售店和商場；

　　當地人口以中老年居多；

　　周邊地區有企業老板、管理人員、專業人士工作或居住；

　　本地區其他金融服務競爭者數量穩定或下降；

　　人口增長較快；

　　人口密度較大；

　　人口與分支數目比率較高；（人口與分支數目比率 = 該地區接受銀行服務

　　的總人口數÷該地區銀行分行數量，該比率越大，金融服務需求也就越大，從而能夠達到增加收入，提高經營效率的目的。）

　　居民收入屬中上游水平

　　當然，不同目的的分支機構對于選址的要求有不同的側重點，但大致上都基于以上幾條。在設立分支機構前，還要對資金預算進行考慮，即通過對該個分支機構預期收益率的估計來衡量股東意愿，從而決定其可行性。此外，管理者該需要考慮總體預期收益率的.方差和預期收益率與新分支機構、已有分支機構及該金融機構已有資產等之間的協方差。綜合考慮新分支機構與其他分支機構及金融資產的相關性和風險因素，即地理位置多樣化效應。

　　小貼士：由于調查能力有限，一些衡量指標無法被考量，只能憑借經驗及走訪調查來做出決策。

　　2、市場調查和分析

　　行業市場分析是當前應用最為廣泛的咨詢服務，一份專業的行業市場研究分析報告的主要包括以下幾個方面：行業宏觀背景，市場規模分析，產業競爭格局，行業現狀分析，市場供需情況，市場規模分析，投資機會分析，行業相關政策法規，行業發展概況等，如下圖所示：

　　圖6.1 市場研究分析報告

　　作為通用型調研報告，行業市場研究注重指導企業或投資者了解該行業整體發展態勢及經濟運行狀況，旨在為企業或投資者提供方向性的思路和參考。一份有價值的銀行行業市場研究報告，可以完成對銀行行業較為系統、完整的調研分析工作，使決策者在閱讀完銀行行業研究報告后，能夠清楚地了解銀行行業現狀和整體的發展情況，確保了決策方向的正確性和科學性。

　　小貼士：市場分析報告要注重信息的時效性，不要采用一些過時落后的市場分析數據，從而更好地把握銀行市場變化和銀行行業的發展趨勢。

　　3、主要業務及產品

　　（1）銀行主要辦理業務

　　銀行業務，顧名思義就是銀行辦理的業務。按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為傳統業務和復雜業務。按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。

　　按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為兩塊：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網絡、業務量來支持。另外是復雜業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼并上市等，這些并不是非常依賴分行網絡，是高技術含量、高利潤的業務領域。

　　按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。負債是銀行由于授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務。

　　中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、托管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

　　在選擇我們所成立的分支機構所經營的業務時，要結合實際情況考慮，對銀行的各項業務進行分析，簡單來說，銀行業務可以基本分為兩塊：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網絡、業務量來支持。另外是復雜業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼并上市等。這些并不是非常依賴分行網絡，是高技術含量、高利潤的業務領域。當然，金融產品很容易被復制，因此在推出產品時我們必須不斷地創新。

　　（2）銀行理財產品

　　銀行理財產品，按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

　　按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。在制定分支機構的理財產品時，要注意理財產品的幾個構成要素：

　　發行者：也就是理財產品的賣家，目前一般就是開發理財產品的金融機構。

　　投資人一般應該注意發行者的研發、投資管理的實力。實力雄厚的金融機構發行的理財產品更加可靠一些。另外，一些投資渠道是有資格限制的，小的金融機構可能沒有資格參與這些投資，這樣就對發行者造成了投資方向的限制，最終會影響理財產品的收益率，因此，實力雄厚的機構的信用更加可靠。認購者：也就是銀行理財產品的投資人。有些理財產品并不是面向所有公眾的，而是為有針對性的認購群體推出的。

　　期限：任何理財產品發行之時都會規定一個期限。目前銀行發行的理財產品

　　大部分期限都比較短，但是也有外資銀行推出了期限為5～6年的理財產品。所以投資人應該明確自己資金的充裕程度以及投資期內可能的流動性需求，以避免由此引起的不便。當投資長期理財產品時，投資人還需要關注宏觀經濟趨勢，對利率等指標有一個大體的判斷，避免利率等波動造成損失或者資金流動性困難。

　　價格和收益：價格是金融產品的核心要素。籌資者出售金融產品的目的是為了得到相當于產品價格的收入，投資人的投資額正好等于其購入的金融產品的價格。對理財產品而言，其價格就是相關的認購、管理等費用以及該筆投資的機會成本(可能是利息收益或其他投資收益)。投資人投資于該產品的目的就是獲得等于或高于該價格的收益。收益率表示的是該產品給投資人帶來的收入占投資額的百分比。它是在投資管理期結束之后，按照該產品的原定條款計算所得的收益率。

　　風險：在有效的金融市場上，風險和收益永遠是對等的，只有承擔了相應的風險才有可能獲得相應的收益。在實際運行中，金融市場并不是總有效或者說不是時刻有效的。由于有信息不對稱等因素的存在，市場上就可能存在低風險高收益、高風險低收益的可能。所以投資人應該詳細了解理財產品的風

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