銀行從業(yè)資格考試真題及答案（精選12套）
在學(xué)習(xí)和工作的日常里，我們總免不了要接觸或使用考試真題，借助考試真題可以檢驗(yàn)考試者是否已經(jīng)具備獲得某種資格的基本能力。那么你知道什么樣的考試真題才能有效幫助到我們嗎？以下是小編收集整理的銀行從業(yè)資格考試真題及答案（精選12套），歡迎大家分享。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 1
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場(chǎng)約束1
1.【單選題】下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真題)
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況
B.基層員工培訓(xùn)情況
C.獨(dú)立董事的工作情況
D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)
【答案】C
【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況;最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)的變動(dòng)情況;董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。
2.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.堅(jiān)決不換崗位
B.服從所在機(jī)構(gòu)管理
C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論
D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人
【答案】B
【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
3.【單選題】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.逃避監(jiān)管
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
【答案】A
【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、公平競(jìng)爭(zhēng)、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。
4.【多選題】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。(2015年上半年真題)
A.利用本職為親人謀取利益
B.兼職影響本職工作
C.兼職不獲取報(bào)酬
D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益
E.利用兼職為本人謀取利益
【答案】DE
【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。
5.【多選題】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有（ ）。(2015年上半年真題)
A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記
B.不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶
C.對(duì)客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記
D.不得為同一客戶開(kāi)立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶
E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易
【答案】ABCE
【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：
①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記;
②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記;
③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。
6.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.交流客戶信息
B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況
C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)
D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料
【答案】C
【解析】本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。
7.【單選題】下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)
B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息。
C.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則
D.將客戶信息告知第三人
【答案】C
【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。
8.【單選題】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶新開(kāi)賬戶
B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C.大額取款要求客戶提供身份證件
D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的'用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
9.【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)
C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩
D.耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶
【答案】C
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對(duì)待原則的運(yùn)用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。
10.【單選題】陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作
C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 2
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案8
單項(xiàng)選擇題
第61題 根據(jù)信息披露的要求，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括( )。
A.被代理人的名稱
B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處
C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
正確答案:B解析： 信息披露要求對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
第62題 為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn).銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露。這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的( )原則。
A.信息充分披露
B.風(fēng)險(xiǎn)可控
C.成本可算
D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)
正確答案:A解析： 略
第63題 ( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金。數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.集資詐騙罪
D.違法發(fā)放貸款罪
正確答案:C解析： 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金.數(shù)額較大的行為。
第64題 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
正確答案:D解析： 兩種犯罪在主觀方面均是故意。
第65題 下列關(guān)于留置的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的'合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同
B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力.即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償
C.留置權(quán)具有可分性。即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物
D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí).留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
正確答案:C解析： 留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。
第66題 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是( )。
A.無(wú)效的民事行為.從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力
B.被撤銷的民事行為.從行為開(kāi)始起無(wú)效
C.民事行為部分無(wú)效.不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.顯失公平的民事行為無(wú)效
正確答案:D解析： 《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷：(1)行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的;(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開(kāi)始起無(wú)效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為。可撤銷與無(wú)效不是同一概念。
第67題 劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，他取出10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，劉先生支取的10000元的利息是( )。(征收5%利息稅后)
A.6.20元
B.5.89元
C.4.12元
D.4.96元
正確答案:B解析： 劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。若按照積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為31天。則其應(yīng)得到的利息為：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。
第68題 開(kāi)證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為( )。
A.循環(huán)信用證
B.背對(duì)背信用證
C.對(duì)開(kāi)信用證
D.預(yù)支信用證
正確答案:D解析： 預(yù)支信用證指開(kāi)證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息，即開(kāi)證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。
第69題 根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)( )業(yè)務(wù)為主。
A.經(jīng)營(yíng)性租賃
B.轉(zhuǎn)租賃
C.直接租賃
D.融資租賃
正確答案:D解析： 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可.將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用.向承租人收取租金的交易活動(dòng)。
第70題 關(guān)于中央銀行定向票據(jù)，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)
B.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具
C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金
D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模
正確答案:B解析： 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對(duì)性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張規(guī)模.這種貨幣政策工具是相對(duì)非市場(chǎng)化的。因此.B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 3
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題
1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時(shí)合同成立。
2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定。【單選題】
A.行政法規(guī)
B.地方性法規(guī)
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。
3、中華人民共和國(guó)的法定貨幣是（ ）。【單選題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的'，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（ ）。【單選題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段。
7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。
8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（ ）。【單選題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權(quán)益類資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。
10、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者可以購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 4
2017年初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案4
第 1 題：（ ）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資
本穩(wěn)健水平。
A：撥貸比
B：撥備覆蓋率
C：資本充足率
D：平均總資產(chǎn)回報(bào)率
答案：C
解題思路：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)：安全性指標(biāo)。
第 2 題：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（ ）。
A：資本充足率不得低于 8%
B：貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò) 75%
C：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于 25%
D：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于 75%
E：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%
答案：ABCE
解題思路：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于 25%。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)： 流動(dòng)性指標(biāo)。
第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（ ）會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
A：利率調(diào)整
B：貸存比
C：存款定活比
D：凈息差
E：平均資產(chǎn)回報(bào)率
答案：ABC
解題思路：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節(jié)： 盈利性指標(biāo)。
第 4 題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則（ ）。
A：全覆蓋原則
B：制衡性原則
C：審慎性原則
D：相匹配原則
E：真實(shí)性原則
答案：ABCD
解題思路：
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：
1.全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。
2.制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。
3.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。
4.相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
本題考查的重點(diǎn)：教材的'第十一章第二節(jié)： 內(nèi)部控制目標(biāo)與基本原則。
第 5 題：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（ ）。
A：資產(chǎn)證券化
B：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配
C：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
D：表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
E：利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)
答案：BDE
解題思路：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：(1)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)(3)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十二章第二節(jié)： 資產(chǎn)負(fù)債管理的策略。
第 6 題：以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A：它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B：它是銀行需要保有的最低資本量
C：它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D：它用于防御銀行的非預(yù)期損失
答案：C
解題思路：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額;經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。監(jiān)管資本是促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，即應(yīng)大于最低資本要求。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第一節(jié)： 資本的定義和分類。
第 7 題：按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。
A：實(shí)收資本
B：優(yōu)先股
C：資本公積可計(jì)入部分
D：未分配利潤(rùn)
答案：B
解題思路：按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第二節(jié)： 我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管。
第 8 題：由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性是（ ）。
A：操作風(fēng)險(xiǎn)
B：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C：信用風(fēng)險(xiǎn)
D：法律風(fēng)險(xiǎn)
答案：C
解題思路：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第一節(jié)： 風(fēng)險(xiǎn)的分類。
第 9 題：按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為( )。
A：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)
B：系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
C：信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
答案：B
解題思路：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第三節(jié)： 信用風(fēng)險(xiǎn)的分類。
第 10 題：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為( )。
A：利率風(fēng)險(xiǎn)
B：匯率風(fēng)險(xiǎn)
C：股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D：政策風(fēng)險(xiǎn)
E：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
答案：ABCE
解題思路：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金風(fēng)險(xiǎn))、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第四節(jié)： 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分類。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 5
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題
1、損害國(guó)家利益的合同，自（ ）。【單選題】
A.開(kāi)始履行時(shí)起無(wú)效
B.訂立時(shí)起無(wú)效
C.發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效
D.被撤銷時(shí)起無(wú)效
正確答案:B
答案解析:損害國(guó)家利益的合同屬于無(wú)效合同，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。
2、金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)有（ ）。【多選題】
A.健全反洗錢內(nèi)控制度
B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.建立客戶身份識(shí)別制度
D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括： 1)健全反洗錢內(nèi)控制度 2)建立客戶身份識(shí)別制度 3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度 5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
3、商業(yè)銀行對(duì)客戶的授信額度按照授信形式不同，可分為（ ）。【多選題】
A.貸款額度
B.開(kāi)立保函額度
C.承兌匯票貼現(xiàn)額度
D.出口保理額度
E.出口押匯額度
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。客戶貸款額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。
4、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是( )。【單選題】
A.監(jiān)事會(huì)
B.股東會(huì)
C.董事會(huì)
D.管理層
正確答案:C
答案解析:董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
5、銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的.目標(biāo)、原則和職責(zé)等。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
6、《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有( )。【多選題】
A.總則
B.所有權(quán)
C.用益物權(quán)
D.擔(dān)保物權(quán)
E.占有
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物權(quán)法》通過(guò)總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、占有等專篇對(duì)物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。
7、( )是指合同一方當(dāng)事人將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權(quán)債務(wù)。【單選題】
A.合同權(quán)利義務(wù)的概括轉(zhuǎn)移
B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓
C.債務(wù)承擔(dān)
D.債務(wù)轉(zhuǎn)移
正確答案:A
答案解析:合同權(quán)利義務(wù)的概括轉(zhuǎn)移是指合同一方當(dāng)事人將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權(quán)債務(wù)。
8、合格投資者若為自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民幣。【單選題】
A.40萬(wàn)
B.45萬(wàn)
C.50萬(wàn)
D.55萬(wàn)
正確答案:A
答案解析:合格投資者近3年本人平均收入不低于40萬(wàn)元人民幣。
9、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，要定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的（ ）。【單選題】
A.影響因素和散播方式
B.發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑
C.影響因素和傳導(dǎo)途徑
D.發(fā)生因素和散播方式
正確答案:B
答案解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括：(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑(選項(xiàng)B正確)；(2)聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑；(3)聲譽(yù)事件應(yīng)急處置，對(duì)可能發(fā)生的各類聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析，制定預(yù)案，開(kāi)展演練；(4)投訴處理監(jiān)督評(píng)估，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問(wèn)題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評(píng)估；(5)信息發(fā)布和新聞歸口管理，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障；(6)輿情信息研判，時(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息；(7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲；(8)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲(chǔ)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息；(9)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理后評(píng)價(jià)，對(duì)聲譽(yù)事件應(yīng)對(duì)措施的有效性及時(shí)進(jìn)行評(píng)估。
10、我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人零存整取定期存款的起存金額是( )。 【單選題】
A.1元
B.5元
C.10元
D.50元
正確答案:B
答案解析:我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人零存整取定期存款的起存金額是5元。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 6
銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)訓(xùn)練題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機(jī)構(gòu) B.金融機(jī)構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
4.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。
A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B.國(guó)家貨幣管理制度
C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序
5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購(gòu)買者的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 B.金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國(guó)家貨幣管理制度
7.個(gè)人私自設(shè)立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪
8.李某先購(gòu)買假幣，再進(jìn)行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。
A.購(gòu)買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購(gòu)買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項(xiàng)中，侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設(shè)銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項(xiàng)犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪
14.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款
D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國(guó)家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過(guò)失的'是( )。
A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對(duì)犯貪污罪的，個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯(cuò)誤，B選項(xiàng)正確。
3.【解析】B選項(xiàng)只能由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國(guó)家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項(xiàng)顯然主觀方面為故意;D選項(xiàng)洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項(xiàng)的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成;而D選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項(xiàng)“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過(guò)失。
21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 7
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案1
單項(xiàng)選擇題
第1題 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的成立時(shí)間是( )。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月
您的答案:A正確答案:A解析： 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月。中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。
第2題 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是( )。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20 日
D.2012年1月21日
正確答案:C解析： 2005年10月27日，中國(guó)建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立;2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌;2012年1月21日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。
第3題 下列不屬于貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的是( )。
A.辦理各項(xiàng)貸款
B.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)
C.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算
正確答案:B解析： 提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)是汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：辦理各項(xiàng)貸款;辦理票據(jù)貼現(xiàn);辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算;經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
第4題 下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款
B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則
C.國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津
D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)
正確答案:D解析： 消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款.以小額、分散為原則.為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
第5題 經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是( )。
A.市場(chǎng)匯率
B.套算匯率
C.有效匯率
D.浮動(dòng)匯率
正確答案:C解析： 雙邊匯率是指一國(guó)貨幣對(duì)另一國(guó)貨幣的名義匯率，表示兩國(guó)貨幣之間的對(duì)價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。
第6題 ( )國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單.也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
正確答案:C解析： 2012年9月7日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券。金額101.66億元。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貨資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
第7題 商業(yè)銀行發(fā)行的'信用卡按照發(fā)卡對(duì)象的不同可以分為( )。
A.個(gè)人卡和單位卡
B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡
C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
D.轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡
正確答案:A解析： 按照發(fā)卡對(duì)象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡。
第8題 下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是( )。
A.外部監(jiān)事工作情況
B.獨(dú)立董事工作情況
C.年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況
D.股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況
正確答案:D解析： 商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：(1)年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況;(2)董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況;(3)獨(dú)立董事工作情況;(4)監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況;(5)外部監(jiān)事工作情況;(6)高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況;(7)商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬;(8)商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況;(9)銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià);(10)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。
第9題 以下關(guān)于《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%
B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%
C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%
正確答案:D解析： 《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%。撥備覆蓋率不低于150%。
第10題 “超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的( )。
A.核心一級(jí)資本
B.其他一級(jí)資本
C.二級(jí)資本
D.資本扣減項(xiàng)
正確答案:C解析： 商業(yè)銀行的二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 8
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題一
第1題
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得( )。
A.了解客戶資金調(diào)撥的用途
B.為客戶開(kāi)立匿名賬戶
C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.了解客戶的業(yè)務(wù)狀況
【正確答案】：B
[答案解析] 根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D選項(xiàng)所列的客戶情況。B選項(xiàng)的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
第2題
某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3000萬(wàn)元，投資收益200萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為( )元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
【正確答案】：C
第3題
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是( )。
A.中國(guó)銀行業(yè)自律組織
B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員
C.營(yíng)利性組織
D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持
【正確答案】：A
第4題
票據(jù)的.出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是( )。
A.零壹拾壹月零貳拾日
B.零壹拾壹月貳拾日
C.壹拾壹月零貳拾日
D.壹拾壹月貳拾日
【正確答案】：C
[答案解析] 正確寫法應(yīng)為壹拾壹月零貳拾日。
第5題
銀行本票提示付款期限為( )。
A.兩個(gè)月
B.三個(gè)月
C.四個(gè)月
D.五個(gè)月
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò)兩個(gè)月。
第6題
下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。
A.公司債
B.企業(yè)債
C.國(guó)債
D.金融債
【正確答案】：C
[答案解析] 17世紀(jì)，英國(guó)政府經(jīng)議會(huì)批準(zhǔn)，開(kāi)始發(fā)行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽(yù)度很高。當(dāng)時(shí)發(fā)行的英國(guó)政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國(guó)，經(jīng)權(quán)威性資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定為最高資信等級(jí)(AAA級(jí))的債券，也稱“金邊債券”。后來(lái)，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即國(guó)債。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 9
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案11
二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)
第91題 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有( )。
A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)
B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度
D.加快金融市場(chǎng)的發(fā)展
E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A,B解析： 中國(guó)人民銀行的職能：中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定.并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
第92題 下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有( )。
A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定
B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管。維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益
D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益
E.通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
正確答案:A,B,D,E解析： 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：(1)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管。保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;(2)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;(3)通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護(hù)金融穩(wěn)定。
第93題 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括( )。
A.審批授信
B.資金墊付
C.商戶資質(zhì)審核
D.交易授權(quán)
E.獲取交易授權(quán)
正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。
第94題 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有( )。
A.建立國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架
B.加強(qiáng)市場(chǎng)約束和公司治理
C.總資本充足率為8%
D.緩解銀行體系順周期性
E.普通股一級(jí)資本充足率為4%
正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率由原來(lái)的2%提高至4.5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。
第95題 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本的有( )。
A.盈余公積
B.未分配利潤(rùn)
C.貸款損失準(zhǔn)備缺口
D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
E.資產(chǎn)證券化銷售利得
正確答案:A,B,D解析： 核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項(xiàng)。
第96題 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，主有( )。
A.第一層次為最低資本要求
B.第二層次為核心資本要求
C.第二層次為周期資本要求
D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求
E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的'第三支柱資本要求
正確答案:A,D解析： 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求。
第97題 操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有( )。
A.外部欺詐
B.無(wú)形資產(chǎn)損失
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題
E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題
正確答案:A,C,D,E解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：(1)內(nèi)部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題;(4)客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題;(5)實(shí)物資產(chǎn)損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。
第98題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有( )。
A.內(nèi)部控制技術(shù)
B.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
D.內(nèi)部控制措施
E.信息交流與反饋
正確答案:B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。
第99題 內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括( )的內(nèi)部控制。
A.會(huì)計(jì)
B.審計(jì)
C.授信
D.資金業(yè)務(wù)
E.計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)
正確答案:A,C,D,E解析： 根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的新形勢(shì)，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)的內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個(gè)方面.
第100題 破壞銀行管理罪包括( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.持有、使用假幣罪
D.簽訂、履行合同失職被騙罪
E.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉(zhuǎn)貸罪;(3)違法發(fā)放貸款罪;(4)吸收客戶資金不入賬罪;(5)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪;(6)違規(guī)出具金融票證罪;(7)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪;(9)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 10
2018年銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)試題
1. 《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。其中""關(guān)系人""不包括商業(yè)銀行的( )。
A. 董事
B. 管理人員
C. 信貸業(yè)務(wù)人員
D. 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友
正確答案：D
2. 《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括( )。
A. 免償部分債務(wù)
B. 重整
C. 和解
D. 破產(chǎn)清算
正確答案：A
3. 下列不屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的是( )。
A. 貸款專戶
B. 貿(mào)易專戶
C. 還貸專戶
D. B股交易專戶
正確答案：B
4. 若要追究挪用本單位資金的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到( )元以上。
A. 5000
B. 50000
C. 10000
D. 200000
正確答案：A
5. 個(gè)人存款開(kāi)戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為( )。
A. 存款自愿
B. 存款保險(xiǎn)制度
C. 存款實(shí)名制
D. 存款登記制度
正確答案：C
6. 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的'客體是( )。
A. 委托收款憑證
B. 銀行存單
C. 匯款憑證
D. 本票、匯票、支票
正確答案：D
7. 以下不屬于固定資產(chǎn)貸款的是( )。
A. 房地產(chǎn)貸款
B. 技術(shù)改造貸款
C. 科技開(kāi)發(fā)貸款
D. 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款
正確答案：A
8. 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息( )。
A. 銷毀
B. 移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)
C. 出售給其他金融機(jī)構(gòu)
D. 退還給客戶
正確答案：B
9. 下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守""了解客戶""條款要求的是( )。
A. 履行法定審查客戶身份的義務(wù)
B. 對(duì)不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別
C. 大額取款要求客戶提供身份證件
D. 了解客戶的財(cái)務(wù)狀況
正確答案：B
10. 我國(guó)實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)后，正常條件下，非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于( )。
A. 8%
B. 10%
C. 10.5%
D. 11.5%
正確答案：C
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 11
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題
一、單選題
1.(D )年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
2.(B )負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.國(guó)務(wù)院
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的(A )。
A.現(xiàn)場(chǎng)檢查
B.監(jiān)管談話
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.信息披露監(jiān)管
4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(D )。
A.會(huì)員大會(huì)
B.理事會(huì)
C.常務(wù)理事會(huì)
D.秘書處
5.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括(A )。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)6.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為(A )。
A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率
B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率
C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例
D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比
7.勞動(dòng)力人口是指(D )。
A.年齡在18周歲以上的人的全體
B.年齡在16周歲以上的人的全體
C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
8.通貨膨脹率是衡量(D )的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.充分就業(yè)
C.國(guó)際收支平衡
D.物價(jià)穩(wěn)定
9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是(B )。
A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
B.GDP
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
10.存款是銀行最主要的(D )。
A.投資業(yè)務(wù)
B.風(fēng)險(xiǎn)暴露
C.資金用途
D.資金來(lái)源
11.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( C )存款利率。
A.可以自由浮動(dòng)
B.可以上浮
C.可以下浮
D.只能有一個(gè)
12.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和(C )。
A.儲(chǔ)蓄存款
B.外幣存款
C.對(duì)公存款
D.定期存款
13.定期存款和活期存款是按照(B )區(qū)分的。
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.賬戶種類不同
14.個(gè)人存款開(kāi)戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為 ( C )。
A.存款自愿
B.存款保險(xiǎn)制度
C.存款實(shí)名制
D.存款登記制度
15.以下說(shuō)法不正確的有(D )。
A.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制
B.我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅
C.我國(guó)利息稅稅率為20%
D.利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺(jué)繳納
16.目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是(C )。
A.10年以上個(gè)人定期存款
B.5年以上個(gè)人定期存款
C.個(gè)人活期存款
D.單位定期存款
17.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度(D )付息。
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。
A.1 000.45元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.48元
19.目前，各家銀行多采用(D )計(jì)算整存整取定期存款利息。
A.積數(shù)計(jì)息法
B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率
C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式
D.逐筆計(jì)息法
20.通常，整存整取的定期存款(B )。
A.期限越長(zhǎng)，則利率越低
B.期限越長(zhǎng)，則利率越高
C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)
D.相同期限，本金越高，則利率越低
21.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按(C )計(jì)付利息。
A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息
C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息
22.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則(D )。
A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
B.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的.利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算
D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算
23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10 000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)
A.6.20元
B.5.30元
C.4.12元
D.4.96元
24.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是(C )。
A.在校初一(含初一)以上學(xué)生
B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生
C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生
D.未入小學(xué)的兒童
25.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產(chǎn)和預(yù)期收益
C.聲譽(yù)
D.自有資本金
26.關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是(B )。
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起
27.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將(B )看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
28.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行(A )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
A.高級(jí)管理層
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.股東大會(huì)
29.關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說(shuō)法正確的是(A )。
A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)
C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”
30.《中國(guó)人民銀行法修正案》于(C )通過(guò)。
A.1995年3月18日
B.2001年12月27日
C.2003年12月27日
D.2005年3月18日
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 12
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)試題
第1題：下列關(guān)于銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的說(shuō)法不正確的是( )。
A 運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià)
B 確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)
C 是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來(lái)發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具
D 是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一個(gè)重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績(jī)效評(píng)價(jià)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現(xiàn)
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現(xiàn)，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。
第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的
B 是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)
C 近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。
A 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B 資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C 私人銀行業(yè)務(wù)
D 財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。私人銀行業(yè)務(wù)并非針對(duì)企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強(qiáng)調(diào)的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)資金運(yùn)用的記錄，以及與資金運(yùn)用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估，企業(yè)信用評(píng)估，驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議，投資分析，稅務(wù)服務(wù)，信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A 在公開(kāi)市場(chǎng)上買回證券
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導(dǎo)也是重要工具，這里是要增加貨幣供應(yīng)量，故排除D。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結(jié)果，排除BC，它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過(guò)在進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動(dòng)。通過(guò)政府債券的買賣活動(dòng)收縮或擴(kuò)大銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，買進(jìn)政府債券，增加貨幣供應(yīng)量，以便商業(yè)銀行的`準(zhǔn)備金，擴(kuò)大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴(kuò)大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為( )。
A 同業(yè)存放
B 同業(yè)存貸
C 同業(yè)拆借
D 同業(yè)回購(gòu)
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問(wèn)資金的借貸，當(dāng)然只有C與之對(duì)應(yīng)。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書上沒(méi)有相關(guān)介紹，主要考點(diǎn)涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購(gòu)。
同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺.利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。可分為：(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長(zhǎng)，從數(shù)天到一年不等。
第7題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其( )進(jìn)行的談話。
A 股東
B 董事、高級(jí)管理人員
C 普通工作人員
D 客戶
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事，高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)董事，高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。而要了解這些情況，只要董事，高級(jí)管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A 《反洗錢法》
B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發(fā)放( )時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告。
A 公司貸款
B 項(xiàng)目貸款
C 關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關(guān)鍵詞：項(xiàng)目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風(fēng)險(xiǎn)，我們需要對(duì)貸款對(duì)象做出評(píng)估。而題干反映的是發(fā)放項(xiàng)目貸款需要做的評(píng)估與調(diào)查活動(dòng)。發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報(bào)告。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之問(wèn)的互保和可行性研究報(bào)告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個(gè)月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。
第11題：在我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。
A 管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到
B 人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過(guò)各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通 過(guò)創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)
C 現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變
D 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，人員準(zhǔn)備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新要求實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。
第12題： ( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來(lái)確認(rèn)收入和贊用。
A 投責(zé)發(fā)生制
B 配比原則
C 收付實(shí)現(xiàn)制
D 收付現(xiàn)金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會(huì)計(jì)制，收入實(shí)現(xiàn)制和權(quán)責(zé)發(fā)生制。收付實(shí)現(xiàn)制是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。而權(quán)責(zé)發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。
第13題：下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說(shuō)法不正確的是( )。
A 在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
B 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束
C 于2004年6月正式發(fā)表
D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。
第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。
A 貸款業(yè)務(wù)
B 存款業(yè)務(wù)
C 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
D 支付結(jié)算業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來(lái)源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)。其中包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)，匯款，托收，信用證，信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續(xù)費(fèi)為主要收入來(lái)源的。
第15題：對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。
A 人民幣幣值穩(wěn)定
B 外幣幣值穩(wěn)定
C 國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定
D 匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關(guān)鍵詞：“對(duì)內(nèi)”。其他三項(xiàng)都有包含對(duì)外的意義。
幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。對(duì)外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)之一。
第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的?( )
A 對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況
B 不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶
C 為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 為客戶信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。
第17題：以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是( )。
A 資產(chǎn)負(fù)債表
B 利潤(rùn)表
C 現(xiàn)金流量表
D 所有者權(quán)益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類，其中資產(chǎn)，負(fù)債，所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入費(fèi)用和利潤(rùn)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。會(huì)計(jì)結(jié)果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。
第18題：物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定.避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A 生產(chǎn)者物價(jià)水平
B 消費(fèi)者物價(jià)水平
C 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
D 物價(jià)總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的另一個(gè)總體目標(biāo)。是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標(biāo)是通貨膨脹率。其常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)水平只是物價(jià)總水平的一個(gè)方面，物價(jià)穩(wěn)定是指包含消費(fèi)者物價(jià)水平在內(nèi)的物價(jià)總水平穩(wěn)定。
第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還
B 利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財(cái)物。B項(xiàng)此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項(xiàng)是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。
A 商業(yè)信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個(gè)人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對(duì)款項(xiàng)負(fù)責(zé)。
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